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银行心里苦啊!因为余额宝的存在 一年少赚500亿

时间:2017-07-24 13:44 来源:平民网络理财 作者:网络理财报道 阅读:
银行心里苦啊!因为余额宝的存在 一年少赚500亿
银行心里苦啊!因为余额宝的存在 一年少赚500亿

  上半年激增80%的余额宝引发银行等金融机构的高度关注,该基金近期披露的2017年二季报却显示,基金投资银行存款比例和金额大幅提升。
 
  1.4万亿余额宝中,有1.2万亿投回了银行存款和结算备付金,占比83%!资金大头还在银行体系,按1.2万亿和4%利差测算,余额宝一年却能让银行少赚近500亿。
 
  余额宝新增银行存款4500多亿 
 
  刚刚披露的基金2017年二季报显示,天弘余额宝货币基金的1.43万亿规模中,有83%的基金资产投资于银行存款和结算备付金,投资金额接近1.2万亿元。
 
 
银行心里苦啊!因为余额宝的存在 一年少赚500亿
 
  这一投资比例环比2017年一季报大幅提升,当时1.14万亿的余额宝中,只有64%投资于银行存款和结算备付金,投资金额约为7340亿元。
 
  两者对比后发现,余额宝投资于银行存款比例。短短一个季度大幅增加了近19个百分点。
 
银行心里苦啊!因为余额宝的存在 一年少赚500亿
 
  2017年一季度末余额宝大举投资了近20%的买入返售金融资产,到2017年二季度末已经大幅降低到了8.9%;2017年一季度末余额宝投资债券占比16%,到2017年二季度末已经大幅降低到了7.9%。
 
  从投资金额来看,2017年二季度余额宝新增投资了4550多亿元在银行存款,同期余额宝规模从1.14万亿增加到1.43万亿,增加了约2900亿元。
 
  从这一点来看,余额宝在2017年二季度非但没有从银行体系中吸走资金,反而给银行体系带来了新增资金投资。
 
  1.4万亿的余额宝,1.2万亿又回到了银行,从这个角度来看,余额宝不是在颠覆银行系统,而是绝大多数资金还在银行系统中打转,余额宝担当了资金"二道贩子"的角色。
 
  从另一个角度来看,资金从银行储蓄存款变成余额宝,再由余额宝投资到银行体系,银行资金成本大幅增加几倍甚至十几倍。
 
  余额宝是现金管理工具,流动性类似于银行活期存款,目前银行活期存款基准利率是0.35%,目前余额宝存到银行资金的同业存单利率要比银行活期存款高出4%左右。
 
  据中国基金报测算,4%左右的利差,1.2万亿资金重回银行体系,那么余额宝相当于一年能让银行少赚近500亿。
 
  货币基金投资转向保守 
 
  近期,中国基金业协会发布公募基金市场数据,货币基金规模超过5.1万亿元。最新公布的基金二季报数据显示,货币基金二季度资产配置继续减持短期融资券与企债,大幅增持国债,银行同业存单成了货币基金的主要投资途径。
 
  从货币金整体而言,二季度货币基金的管理者更趋向于避险。据Wind数据统计显示,货币基金二季度配置了742.24亿元国债,持有金融债2346.27亿元,短期融资券1485.72亿元,企业债45.83亿元。
 
  对比一季度的资产配置数据,二季度货币基金国债投资增长了78.91%,金融债增长了16.14%,而原先占比已经很大的同业存单则增长了21.5%。
 
  与此同时,短融与企业债出现了下滑,货基二季度对短融的配置下滑了10.34%,企业债减持了6.81%。很明显,资金的风险偏好相对更低。
 
  2016下半年起,债市"去杠杆"刮调整风暴,连续调整至2017上半年,4月更是经历了一波快速调整,固定收益类产品投资纷纷避险债券,6月以来,投资者配置力度才有所上升。
 
  货基二季度的投资运作求稳,除了余额宝之外,其他大型货基仍然青睐同业存单。
 
  第二大货币基金工银货币截至二季末规模达到1587亿元,银行存款和结算备付金占基金总资产的50.88%,即868亿元;债券投资仅占25.43%。基金经理在季报中指出,"在实体信用风险仍然存在情况下,本基金一直严控债券配置的信用资质。"
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