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月收入不足2万家庭如何理财丰富家庭资产?

时间:2016-04-18 11:05 来源:平民网络理财 作者:理财师 阅读:
【理财案例】 
 
刘先生30岁,刚结婚,还没有小孩。先生和太太目前都在市区上班,刘先生从事IT行业,太太则从事设计工作,两人的月收入合计起来有1.8万。他们现在的月开销也不大,且有一定的存款,约50多万元。在他们看来,存款如果不投资确实比较亏,因此打算尽快开始理财。
 
【理财建议】 
 
对此,理财师认为,刘先生的家庭收入属于中等尚可的水平,也有一定的积蓄,理财投资的话,可参考以下的方式进行: 
 
一、少量资金存放银行。
 
在理财前,要注意预留好合适的现金、银行存款以备不时之需,而其余的资金可拿来进行投资。备用的资金量大致可按月开支的6-12倍来计算。 
 
二、20-35万元左右的稳健型投资。此外,建议拿20-35万元的资金出来,做一些稳健型的投资。比如一些固定收入理财产品、基金的投资等。有些固定收入的理财产品起点低,比较安全稳定,也得到业界投资者的一致认可,是投资理财的首选产品。 
 
另外还有一些市场上的基金,投资方向也是安全的资产管理计划及可靠的证券市场投资等,其提供的是固定收益,不同期限的收益率在6%至11.5%之间。 
 
三、10万元左右的中长期投资。 
 
理财师还建议,对于刘先生家庭,还应适当地进行中长期的投资。投资的方向可以包含股市、商业保险等。 
 
需要强调的是,股市投资应当分散投资风险,不要都紧盯股价发展得快的新兴板块,往往其中泡沫成分更大。建议可配置大盘的蓝筹股为主,再辅以中小市值的股票。投资的整体估值要合理,市盈率最好不要太高,平均不宜超过30%。如此长期投资的话,比如投资1-5年,取得正收益的几率还是较大的。 
 
最后一块是保险的投资。虽说大家一般都有社保,其中包括有医疗保险,但是国家统筹的保障力度比较有限,建议可增加商业保险来提高保障厚度。不过,要配置保险的话,通常保险条款是比较复杂和专业的,因此找专业人士帮助解读是非常有必要的。
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