会员登录 - 用户注册 - 设为首页 - 加入收藏 - 网站地图 平民网络理财(www.0860668.com),为您提供网络理财专业知识!
当前位置:主页 > 理财小知识 > 如何理财 > 正文

退休老两口,如何理财帮儿买房

时间:2016-04-02 14:12 来源:平民网络理财 作者:理财师 阅读:
当今社会上许多老年人在经历年轻时的生活磨练后,往往还要面临第二次生活压力,他们挂念的是如何帮儿女买房提供部分首付支持,如何在儿子操办婚礼时给出一个大红包。
 
【理财案例】 
 
刘先生夫妇退休前都是老师,两人每月养老金为4000元左右,刘先生夫妇生活节俭,每月生活支出约为2500元。目前,二老拥有积蓄活期存款2万元,定期存款30万元,以及一套价值60万元的商业住房。老两口除了社保之外,没购买任何商业保险。 
 
虽说刘先生夫妇已经告别了家庭成长期的种种压力,开始步入衰老期享受养老生活,但在如今房价、物价居高不下的状态下,爱子心切的老两口依然希望能为儿子减轻点生活压力。儿子今年26岁,计划2年后结婚,刘先生夫妇希望能在儿子买房结婚的时候出份力,减轻儿子的生活负担。
 
【理财目标】 
 
1、短期来说,二老希望能力所能及地为儿子准备一笔资金,用于儿子买房的部分购房首付及婚宴置办。 
 
2、长期来看,考虑到自身情况,二老希望能够享受健康、快乐的晚年生活,同时希望能够有足够资金完成二人旅游、社交等需求。
 
【理财建议】 
 
根据目前刘先生夫妇的家庭情况来看,理财师建议在平衡家庭支出的前提下,合理规划家庭的结余资金,为家庭提供更多的保障并有条不紊实现家庭目标。
 
【理财规划】 
 
●活期储蓄备用,灵活规划。根据刘先生夫妇的家庭储蓄情况来看,目前在活期储蓄上已有2万元,建议刘先生夫妇可以再拿出3万,共计5万元左右资金作为日常开销和应急资金存到账户里,以备不时之需。可以进行如中银理财中的“日积月累”灵活理财,低风险、高流动、随时取,在具备了活期存款“随存随取”优势基础上,收益高于活期存款。 
 
●做好资产配置,用钱生钱。目前刘先生夫妇已有定期存款30万元,以及一套价值60万元的商业住房,除了必要的生活支出外无负债。因此建议刘先生夫妇可将目前定期存款的40%投入基金市场,用于定额定期投资,基金定投的主要优势在于不用判断波段,降低总体投资成本。除了基金外,适当搭配低风险指数的理财产品也很必要,建议将余下40%左右的资金购买固定收益类理财产品或国债,可以使资产保值的同时获得收益,为2年后结婚的儿子减轻购房及婚宴的经济负担。 
 
●提前保险规划,安享晚年。根据刘先生夫妇家庭的需要及年龄情况,建议夫妻二人提前做好保险规划。从目前家庭收入及支出情况来看,二人的社交及旅游资金不要担心,需要重点注意的是防止意外的发生。因此,建议将30万元中剩余的20%,配置5万-6万元左右的意外险和养老医疗保险,能更好地保障刘先生夫妇有一个健康的晚年养老生活。
顶一下
(0)
0%
踩一下
(0)
0%
发表评论
请自觉遵守互联网相关的政策法规,严禁发布色情、暴力、反动的言论。