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电商老板年入10万如何理财提前退休?

时间:2016-04-02 13:55 来源:平民网络理财 作者:理财师 阅读:
【理财案例】 
 
曾先生是一家小型电商企业的老板,主要销售服装,目前公司销售业绩不错,每月收入近3万元,另外到年底还有一笔10万元左右的款项进账。妻子是家庭主妇,主要在家照顾孩子。每月家庭的生活费用是7000元,其他月支出1万元,每月还有1.05万元的房贷。每年1.2万元的保险费用,其他年支出4万元。 
 
曾先生有10万元活期存款,60万元定期存款,基金投资2万元,债券投资6万元,黄金和收藏品投资3万元,房产投资180万元。另外,还有一套市值230万元的自住房以及市值8万元的汽车一部,其他资产5万元。他想提前还完房贷,计划再赚300万元,在2018年提早退休。
 
【案例分析】 
 
曾先生每月收入近3万元,扣除家庭各项开支,每月还有2500元的结余。虽说每月的结余很少,但目前的房贷并未影响到家庭的正常生活,因此不建议提前还完全部的房贷。另外,距离2028年退休有13年的时间,按照现今家庭每年有13万元左右的结余来计算,外加70万元的存款,13年可以攒下240万元左右的资金,距离曾先生原计划的300万元的退休金还差一点。
 
【理财建议】 
 
理财师认为,曾先生要想提前退休,再攒300万元,除了努力工作获得收入及投资获得收益外,还要充分利用闲置资金,建议重新配置闲置的70万元存款。对此,理财师给出以下几点理财建议: 
 
10万元活期存款转宝宝类产品 
 
曾先生家有10万元活期存款,用于进货及支付工人工资,因此这笔资金需能灵活支取才行,但考虑到活期存款的年利率低,长期储备不划算。理财师建议曾先生不妨将资金投入余额宝、理财通等宝类互联网理财产品中,每年还有3%左右的收益,高于活期存款的利息,资金也能随用随取,网上购物也很方便。 
 
60万元定期存款配置稳健型产品 
 
上周央行再次“双降”,1年期的定期存款利率仅为1.5%,资金长期存银行收益不高。所以,理财师建议曾先生可以利用60万元定期存款配置一些稳健型的理财产品,坚持长期投资,定能取得不错的收益。 
 
根据以上提供的家庭理财投资方案,曾先生计划在2028年前准备300万元的目标定能实现,甚至远超,晚年生活基本能有保障。另外,在投资项目的选择方面,建议保障本金的安全应首当其冲,股票等高风险的投资金额不可过多。
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