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大学生理财稳字当头 提高稳健品种比例

时间:2016-03-30 14:31 来源:平民网络理财 作者:理财师 阅读:
孩子步入大学,家庭开支的结构自然也会跟着变化。作为孩子求学期间的“后勤部长”,父母多了一份操心,家庭理财也要尽可能实现“双保证”:保证孩子的学习不被经济原因影响;保证家庭资金流转顺畅,生活水平不下降。对此,银行理财师建议,大学生家庭理财应该稳字当头,适时调整理财品种结构,提高稳健投资品种的比例。 
 
案例1 
 
教育准备金如何不贬值? 
 
早在几年之前,倪女士就通过基金定投的方式,给孩子上大学攒教育准备金。 
 
今年秋季,倪女士的孩子马上就要去成都上大学。她将定投基金全部取出,为孩子开设了一个银行账户,存了8万元。“专款专用,就是给孩子上学用的。”她说。 
 
倪女士估算,孩子一年学费差不多7000元,在校每月生活费可能要达到2000元,还有一些杂七杂八的费用,一年费用大概需2.5万元,大学4年开销要达到10万元。考虑到资金安全,倪女士不准备将8万元一次性给孩子,而是适当进行理财,“至少不能贬值,最好还能赚一点,完全足够孩子上大学的费用”。 
 
理财建议:将教育准备金进行理财,银行理财师彭女士认为,首要考虑的就是本金的安全,在此基础上实现增值。因此不建议进入股市等风险性高的渠道,可以将稳健型的投资产品进行搭配投资,并保证一部分资金可随时灵活取用。 
 
彭女士建议,可以将资金分成两部分进行投资。对于当年要使用的教育金,可根据使用时间,购买短期理财产品、货币基金等产品,获得3%-5%的年化收益率。 
 
对于年内暂时不需要使用的教育金,可以投资半年甚至一年以上的中长期理财产品,也可以购买国债,获得4%-6%的年化收益率。 
 
案例2 
 
3万多元存款如何支配? 
 
女儿即将赴湖南大学建筑专业读书,潘先生高兴的同时也有一丝隐忧:建筑专业一年学费在12000元以上;而且平时还需要购买绘图材料,多出来一笔不少的开销。 
 
“现在家里所有存款也不过3万多元,担心后面女儿上学费用负担会重一点。”潘先生说。即便这样,他也不忍心让女儿在学校受苦,打算每个月给女儿的生活费不少于1000元。 
 
理财建议:银行理财师建议,家庭因为孩子上大学而增加开支,也应该预留应急资金和投资理财。父母是孩子的经济支柱。为孩子谋划未来的同时,家长应该配置一些商业保险,如购买定期寿险时附加意外险和重大疾病险,一般家庭的保费支出应以不超过家庭年收入的10%为宜。 
 
在满足日常生活开支的基础上,还可以适当投资稳健型产品。例如,以基金定投的方式投资债券基金等保守类型的基金,等到孩子大三、大四的时候赎回使用。一般情况下,投资年化收益率为6%-8%。
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